作为我国后金融危机时代的产物，供应链金融产品已经从跨越早期三大融资渠道，即贸易融资、动产融资以及物流银行，而是形成了备受业界关注的、成熟的供应链金融，而且各类中小银行率先抢滩，丰富银行产品，其种类涉及三大类、九小类，即应收账款类，包含买方付息票据贴现、委托代理贴现、商业承兑汇票保贴;预付账款类，包含先票(款)后货存货质押、保兑仓、国内信用证、委托代理开票;物流服务类，包含存货质押以及仓单质押。下面乾元坤和小编就详细阐述供应链金融产品，希望能够为对此有需求的朋友提供参考或帮助。
供应链金融
供应链金融产品产生产背景
谈到供应链金融产品，势必联系到供应链金融，什么是供应链金融呢?我们前文中做过阐述，在此不赘述，一句话概括就是指商业银行信贷业务的一个专业领域，也是企业尤其是中小企业的一种融资渠道。它从概念产生到长期发展时间不管短短几年时间，在这几年时间内，银行间、企业间激烈的市场的竞争迫使他们必须探寻全新的业务增长点和利润来源，如中小银行不断丰富各自的银行产品，发挥自身优势，短时间内边获取了长足的发展。此外，受到金融危机的强烈冲击后，各类传统的大型银行以及国家重点扶持的企业纷纷开始筹划各种宏观政策，如此一来，使得原本对供应链金融不甚重视的国有大型商业银行业也争先恐后加入到这个行列中，与早期的中小银行争夺这个市场份额，因此，这种情形便加速了银行业供应链金融的发展速度。
此外，除了商业银行外，国内外的一些商业巨头也在相应推出一系列个性化的供应链服务产品，他们大多数是从商流、物流出发，以资金流的服务形式，通过SCM中的各个实体节点，形成了包含物流、采购、分销于一体的供应链服务模式。在提供供应链物流配送服务的同时，还提供采购、收款以及相关结算服务。
供应链金融产品概况
从某种意义上讲，一个特定商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。而在供应链金融中，这个特定的商品便是资金，资金作为这个特定供应链中重要溶剂，有着绝对的交互功能。如在这个供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业经常会做在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套中小企业提出苛刻的要求，给这些企业造成了巨大的压力。而上下的中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张，整个供应链出现失衡，处在供应链上的企业一旦获得银行资金的支持，资金这一“溶剂”注入配套企业，也就等于进入了供应链，从而可以激活整个“链条”的运转，为此，市面上也就出现了各种金融服务平台，为供应链的各个环节设计了不同的融资产品。
供应链金融产品分析
一、应收账款类
应收账款类产品主要是国内贸易融资产品，应收账款类产品适用于以赊销为主要经营方式，且下游企业(即买方)或付款方信用状况较好的客户。应收账款质押融资可以出质的应收账款包括以下权利：(1)销售产生的债权，包括销售货物，供应水、电、气、暖，知识产权的许可使用等;(2)出租产生的债权，包括出租动产或不动产;(3)提供服务产生的债权; (4)公路、桥梁、隧道、渡口等不动产收费权;(5)我行认可的其他形式的权益。
国内保理适用范围为：(1)应收账款占用大量流动资金，账期内造成资金周转压力的电信、租赁、医疗、航空、铁路交通、电子设备制造等行业内的供应链上游企业。(2)与供应链下游核心企业形成了稳定的贸易和结算关系、具备完善的应收账款管理体系但核心企业规定的回款账期较长的企业。(3)需要优化财务报表的企业。
供应链金融产品
二、预付账款类
此类几大产品的具体情况如下所示：
1. 先票(款)后货存货质押
该产品是基于核心厂商(供货方)与经销商或直供方(以下统称经销商)的供销关系，经销商通过我行融资提前支付预付款给核心厂商并以融资项下所购买货物向我行出质，我行按经销商的销售回款进度逐步通知监管企业释放质押货物的授信业务。
2.保兑仓
该产品主要是基于核心厂商(供货方)与经销商或直供方(以下统称经销商)的供销关系，经销商通过向我行融资提前支付预付款给核心厂商，我行按经销商的销售回款进度通知厂商逐步发货的业务模式下，我行对经销商的授信业务。
从保兑仓的定义可知，其与先票(款)后货存货质押业务非常类似，两者最大的区别在于，保兑仓业务不涉及监管企业，我行不直接质押和监管货物。保兑仓的风险控制取决于经销商的销售能力和核心厂商的保兑能力(差额退款或差额保证)。保兑仓与先票(款)后货存货质押业务的相似点和区别之处详见先票(款)后货存货质押业务产品的相关介绍。
3.国内信用证
该产品指开证行依照申请人的申请开出的，凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。国内信用证为不可撤销、不可转让的跟单信用证。国内信用证适用于国内企业之间的商品交易结算，只限于转账结算，不得支取现金。国内信用证的结算币种为人民币。
4. 委托代理开票
该产品主要是开票人与银行签订委托代理开票协议，并按照协议约定预留已加盖印鉴的银行承兑汇票及与银行承兑汇票相配套的《承兑申请书》等材料，在需要开票时,我行代理为其开立银行承兑汇票的业务。
委托代理开票业务可以帮助我行授信客户快捷的完成开票手续，降低开票成本，提高开票效率。在先票(款)后货存货质押和保兑仓等预付款类供应链金融业务中，经销商需要频繁开票向生产企业支付采购款项，因此委托代理开票业务对其吸引力较大。
三、物流服务类
这类产品主要与物流环节的各项业务相关，各款产品重点内涵如下所示：
1.存货质押
此款产品主要是借款人以我行能够接受的现有存货(包括原材料、半成品和产成品)质押办理的各种短期授信业务，授信品种包括但不限于流动资金贷款、银行承兑汇票、商业承兑汇票和信用证等，又称现货质押业务。在该业务中，银行与借款人以及物流监管企业签订三方合作协议，物流监管企业接受我行委托对货物进行有效看管，从而实现我行对质押存货的转移占有，具体内容包含静态质押与总量控制。
2.仓单质押
该产品主要是指授信申请人以其自有或第三方持有的仓单作为质押物向我行出质，我行向其提供融资的授信业务。仓单可分为普通仓单和标准仓单两种。
仓单质押业务与存货质押业务在客户营销、授信审批及放款操作等环节非常类似，两者的区别在于：
(1)存货质押模式下，客户将有形的货物交由监管企业代我行保管并设定质押，属动产质押范畴;仓单质押模式下，客户将记载仓储货物所有权的仓单直接交由我行进行占有并质押，属权利质押范畴;
(2)存货质押业务下，如客户采用总量控制模式，则客户只要符合相关要求即可自由换货;仓单质押业务下，由于仓单已质押我行，且仓单的部分分割难度较大，因此我行不接受动态模式的仓单质押业务;
(3)存货质押业务下，监管企业承担的是监管责任，即按我行要求妥善保管库存货物并监督其变动情况，我行可随时知晓库存货物的相关情况，对库存货物的控制力较强，因此对监管企业的信用要求相对要低;仓单质押业务下，我行控制的仅是仓单凭证，因此对仓储公司的违约偿付能力有较高要求，须对其核定相应的额度。
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