B2B网站在线支付存在的问题

B2B网站作为网站中重要的功能之一，它的完整性直接决定着网站支付结算的功能，而且B2B网站相对于其他电商网站来说成交额较大，对支付安全性是一个很大的考验，因此网站必须要对B2B网站支付引起重视，但是目前B2B网站支付还是存在着一些小问题。

B2B网站在线支付存在的问题

B2B在线支付：是指银行或者第三方通过互联网方式，在电子商务平台上为企业之间的交易提供资金支付服务。通过在线支付功能，实现买卖双方线上下单，线上支付等功能。

目前B2B在线支付主要有几个功能：1在线直接支付功能;2商户保证金功能;3资金担保功能;4分期、分阶段付款等其他功能;5后台对账功能。

B2B在线支付的概念及存在问题

从上述的图表中可以看到，B2B在线支付功能已经满足了电子商务平台的运营的需求，可以大大的提高用户的工作效率。然而，在实际的推广和使用中，却不尽人意，90%使用过B2B在线支付的用户对B2B在线支付使用不满意，主要原因有以下几个方面：

1、B2B支付在线支付系统搭建问题。无论是第三方支付公司或者是银行都可以完美实现B2C在线支付，大家熟悉的淘宝、京东等就是很好的说明;但是对于B2B在线支付来说，对公银行之间的衔接接口并不统一，导致支持的银行数量有限，而且银行之间系统存在优化问题，出现很多不兼容的现象，比如充值网页跳转崩溃，无效链接等等;

2、B2B在线支付操作流程问题。 B2B支付不同于B2C及C2C支付，B2B支付一般涉及的金额较大，所以在支付设计的安全级别上，要远远高于B2C及C2C支付;正是因为安全级别高， 所以在操作流程上，较为复杂，企业在实现网上支付之前，还必须到开户行开通“商务支付”业务，同时需要增加一个安全的U盾(数字证书)，即企业财务在支付 过程中，必须同时使用三个U盾(网银转账一般只需使用2个U盾)才能完成付款流程，然而由于上面第一个原因，B2B在线支付支持的银行数量有限，企业开户的银行不一定在支持的目标银行列表中，往往导致企业不愿意花太多时间去通过线上进行支付。有企业用户表示，通过B2B在线支付所使用的时间比通过网银转账使用的时间还要多出一倍，同时从支付的流程上，又比原有的支付方式更加复杂，无疑增加了财务人员的工作量，这也是为什么B2B在线支付在企业中得不到广泛使用的重要原因之一。

3、B2B在线支付的资金流转效率问题。 B2C及C2C业务交易，涉及到商品价值小，标准化程度高，对于商家来说，需要垫付的资金较小，风险也较小;但是B2B交易却不同，涉及商品价值较大，数量多，如果商家的收款周期与B2C及C2C相同，从下单到收货、验货，再到付款，这一系列所需时间较长，对于一些中小企业来说，更多是需要现金流，一般情况下，他们是不接受资金回收滞后，所以他们更愿意接受传统的支付方式，先款后货或预先收取定金的交易模式。

4、企业用户的使用习惯和公司规程问题。大部分传统企业业 务较多是以电话、QQ、邮件或传真等方式下单生产，通过传统的支付方式付款，若要他们通过B2B平台上下单并使用B2B在线支付功能付款，还需要一定的时间来培养他们的使用习惯。同时，一般而言，企业产品或服务采购，是通过采购部门下单，财务部门付款，而在线操作问题对原有企业支付系统产生了挑战，对支付流程有一定的要求。

B2B平台支付流程逻辑设计：

1、新用户在B2B电商平台上注册新会员，并绑定相应银行卡;

2、平台支付系统随即生成平台虚拟子帐号，用于平台资金充值、提现、交易;

3、所有在平台交易的资金，都通过自动生成的虚拟子账户完成;

4、涉及到充值/提现，即与该注册商户绑定的实体银行账户相关联，实现虚实账户间资金的划拨。

B2B在线支付后续解决的方案

目前，我们对比了平安银行、中国银行、广发银行、中国工商银行以及招商银行等主流银行的B2B支付体系，在各有特点的基础上也存在一些共性的问题，因此B2B支付体系的完善，还需要具备以下条件。

1、响应国家政策，由相关部门牵头，规范统一B2B在线支付的银行及第三方接口，实现标准的API接口，同时优化各种浏览器的兼容性，提高用户的体验。

2、从银行端发力，简化支付流程，将开通企业的商务支付业务的数字证书，集成在原有的网银支付U盾中，提高用户的操作效率。

3、减少企业资金流转的时间，通过B2B在线支付功能，签署网络合作协议，分阶段付款，将部分定金支付给生产商，用于原材料备货生产，对平台客户的交易流水进行客户分级，对优质客户，平台可实现代垫货款，即将卖方尚未结算的订单向平台或平台合作的金融机构作为融资的质押，让资金在途和沉淀期缩短，从而解决了卖方的资金问题。

4、 利用互联网金融的思维，从大数据的角度来考虑，通过B2B平台的交易，尽可能实现信息流、资金流、物流、商流合一，建立客户风控体系，给买卖双方提供纯线上纯信用的融资贷款服务，为平台用户解决资金周转问题，同时增加其他的增值服务，包括但不限于产品检测认证、保险等服务，引导客户通过B2B平台进行交易，实现三方三赢的局面。

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